去银行取钱时，你是否被问过钱款用途或资金来源等问题？此前，一位律师在银行取4万元现金时，因被柜员盘问并报警而引发广泛关注。2025年11月3日，山东东营的周筱赟出差期间前往银行取4万元现金，柜员要求他报备用途，甚至查询过往流水。周筱赟将这段经历发在个人公众号上，文中提到柜员连续追问自己：“取现用途是什么？”“具体是买什么？”“上个月的某月某日，有个叫某某某的人给你转了若干元，这笔钱是什么？”
2025年11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要多问几句。《管理办法》自2026年1月1日起施行。金融机构在较高洗钱风险时，了解资金来源和用途。对低风险情形，采取简化措施。
例如，张大爷每月中旬都去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理。但如果大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元，这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向。这项新规真正做到了“安全”与“便利”的平衡，既筑牢了金融安全防线，又避免过度干预老百姓的正常金融活动。